Chính sách mua nhà trả góp của ngân hàng

Kinh nghiệm vay mua chung cư giúp tiết kiệm chi phí nhất

Nhu cầu mua chung cư trả góp giá rẻ chiếm phần lớn nhu cầu nhà tại các thành phố lớn hiện nay bởi khi chỉ cần mức thu nhập trung bình, ổn định từ 15 -20 triệu/tháng cùng một số vốn tự có là họ đã có thể sở hữu ngay căn nhà giúp an cư lạc nghiệp cho mình. Những kinh nghiệm vay mua chung cư được cập nhật ở bài viết dưới đây sẽ giúp họ có biết cách vay vốn hợp lý nhất lại tiết kiệm chi phí và không lo gánh nặng nợ ngân hàng.

1. Chính sách vay mua chung cư trả góp các ngân hàng hiện nay

Các ngân hàng trên thị trường hiện nay đều có các quy định chung về chính sách vay mua nhà trả góp cho khách hàng như sau:

  • Về hạn mức vay tối đa: Ngân hàng sẽ hỗ trợ khoảng 70% giá trị căn hộ nếu bạn dùng chính căn nhà định mua làm TSĐB cho khoản vay. Trường hợp, muốn vay với số tiền lớn hơn thì cần phải có thêm TSĐB là bất động sản khác cho khoản vay mua nhà của mình.
  • Về thời hạn vay tối đa: Hầu hết là 20 -25 năm. Vay vốn trong thời gian càng dài thì bạn càng có nhiều cơ hội lựa chọn gói lãi suất vay ưu đãi với thời gian dài hơn.
  • Về phương thức trả nợ: Trả nợ gốc định kỳ hàng tháng và trả lãi hàng tháng theo dư nợ thực tế. Chỉ có một số ít trường hợp ngân hàng có thể cho khách hàng trả gốc hàng quý hoặc 6 tháng/lần
  • Về lãi suất vay mua chung cư: Được ấn định với chính sách ưu đãi và cố định trong một khoảng thời gian đầu từ 3 -36 tháng ở mức từ 7 – 9%/năm. Sau khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường và chênh so với lãi suất tiết kiệm 12, 24 tháng hoặc lãi suất cơ bản của ngân hàng từ 3-4%/năm và được điều chỉnh hàng quý.

Bảng tổng hợp lãi suất vay mua nhà tại một số ngân hàng uy tín tháng 12/2018

Ngân hàngLãi suất ưu đãi (%/năm)
3 tháng6 tháng12 tháng18 tháng24 tháng36 tháng
VIB8,59,99
BIDV6,87,37,98,3
TECHCOMBANK7,497,79
LIENVIETPOSTBANK10,25
TPBANK7,88,49,5
VPBANK5,96,97,9
VIETCOMBANK99,29,8
VIETINBANK7,78,62
SHB8,9
EXIMBANK910
SACOMBANK8,58,89,5
SCB9,09,5
ACB9,5
PVCOMBANK8,49
HONGLEONG BANK6,57,5
SHINHANBANK8,18,89,2
Chính sách mua nhà trả góp của ngân hàng
Tìm hiểu thông tin về chính sách mua nhà trả góp của ngân hàng

>>>> Xem thêm: Tìm hiểu quy trình cho vay mua nhà trả góp các ngân hàng hiện nay

2. Một số ngân hàng có lãi suất vay mua chung cư trả góp ưu đãi

Một số ngân hàng có lãi suất vay mua nhà ưu đãi nhất cùng nhiều tiện ích vay vốn có thể kể đến là: VP Bank, TP Bank, BIDV, Techcombank, VIB … Cụ thể:

– Đều là các ngân hàng lớn, uy tín với hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch lớn rộng khắp các vùng trên cả nước đồng thời liên kết với rất nhiều dự án chung cư, bất động sản trên thị trường với lãi suất ưu đãi nhất

– Lãi suất vay mua nhà thấp với phương thức trả nợ đa dạng, phù hợp với tình hình tài chính và lựa chọn của khách hàng

– Hạn mức vay tối đa cao cùng thời gian vay tối đa dài lên tới 25 năm

– Thủ tục hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 2 – 3 ngày

Ngân hàngLãi suất vay mua chung cư (%/năm)
VPBankTechcombankVIB
Lãi suất ưu đãi 6 tháng6.97.498.5
Lãi suất sau ưu đãi 6 tháng11.811.9911.4
Lãi suất ưu đãi 12 tháng7.97.799.99
Lãi suất sau ưu đãi 12 tháng12.0911.811.4

Ví dụ: Bạn muốn mua một căn nhà trị giá 2 tỷ đồng và muốn vay 800 triệu đồng trong thời gian 15 năm tại ngân hàng VPBank. Lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu 7.9%/năm thì số tiền phải trả hàng tháng cho phía ngân hàng bao gồm cả gốc và lãi ở mức từ 7 -13.8 triệu đồng. Hoặc bạn cũng có thể vay trong thời gian dài hơn là 15 năm để giảm bớt gánh nặng trả nợ hàng tháng xuống ở mức từ 4.5 – 11.7 triệu đồng.

Lịch trả nợ với phương án vay 800 triệu mua nhà tại ngân hàng VPBank trong thời gian 15 năm lãi suất ưu đãi 12 tháng đầu 7.9%/năm

KỲ TRẢ NỢLÃI SUẤTSỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNGLÃIGỐC
17,9%9.711.1115.266.6674.444.444
27,9%9.681.8515.237.4074.444.444
37,9%9.652.5925.208.1484.444.444
47,9%9.623.3335.178.8894.444.444
57,9%9.594.0745.149.6304.444.444
67,9%9.564.8145.120.3704.444.444
77,9%9.535.5555.091.1114.444.444
87,9%9.506.2965.061.8524.444.444
97,9%9.477.0375.032.5934.444.444
107,9%9.447.7775.003.3334.444.444
117,9%9.418.5184.974.0744.444.444
127,9%9.389.2594.944.8154.444.444
1311,8%11.786.6667.342.2224.444.444
17911,8%4.531.85287.4084.444.444
18011,8%4.488.14843.7044.444.444
Lãi suất vay mua chung cư ngân hàng techcombank
Lãi suất vay mua chung cư ngân hàng Techcombank ưu đãi cực thấp

>>>> Click ngay: Thủ tục vay mua nhà trả góp bao gồm những gì?

3. Cần lưu ý những khoản phí nào có thể phát sinh trong quá trình vay mua chung cư

Lãi suất vay mua chung cư sẽ thả nổi theo thị trường nên bạn cần phải có kế hoạch trả nợ chi tiết cho khoản vay mua chung cư của mình. Thu nhập để trả nợ chỉ nên chiếm khoảng 50% thu nhập hàng tháng và bạn nên có một khoản dự phòng cho các rủi ro hay các kế hoạch phát sinh làm thay đổi cuộc sống như: sinh thêm con, nhà có người ốm, …

Đối với vay để mua căn hộ chung cư, có 4 phân khúc căn hộ cơ bản gồm:

  • Căn hộ cao cấp với mức giá dao động từ 34 – 42 triệu đồng/m2, phù hợp với đối tượng mua có thu nhập từ 30 triệu đồng/tháng trở lên.
  • Căn hộ trung – cao cấp, mức giá tầm 25 – 33 triệu đồng/m2, đối tượng mua có thu nhập từ 20 triệu đồng/tháng trở lên.
  • Căn hộ trung cấp, giá bán từ 20 – 25 triệu đồng/m2, đối tượng mua có thu nhập ít nhất 15 triệu đồng/tháng.
  • Căn hộ trung bình với mức giá từ 14 – 20 triệu đồng/m2. Bạn có thể dựa vào mức thu nhập để lựa chọn phân khúc nhà và khoản vay phù hợp.

Chẳng hạn với mức vay 800 triệu đồng ngân hàng ở ví dụ trên thì mức trả hàng tháng như vậy là không lớn và phù hợp với thu nhập của rất nhiều người dân ở phân khúc 20-25 triệu đồng và một số người thu nhập từ 14 -20 triệu đồng hiện nay.

Lãi suất phạt trả chậm cũng được ấn định nếu bạn không thể hoàn trả khoản vay hàng tháng đúng hạn. Ngoài việc mất thêm khoản phí không đáng có thì việc trả chậm nợ quá nhiều sẽ ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng và các hoạt động ngân hàng sau này.

Nếu bạn muốn trả hết nợ trước hạn thì có thể bị tính phí phạt trả trước hạn. Tuy nhiên, bạn không cần phải lo lắng vì khoản phí này chỉ ở mức 2 -3% tổng số tiền trả trước hạn và thường nhỏ hơn số tiền lãi phải trả ngân hàng nếu trả đúng hạn. Thêm vào đó, trả nợ trước hạn sẽ cho bạn tâm lí thoải mái hơn rất nhiều vì không còn vay nợ nữa.

4. Lưu ý các vấn đề xung quanh hợp đồng mua bán, góp vốn

Tất cả các quy định về vay mua chung cư sẽ được nêu rõ trong hợp đồng bao gồm: giá cả, thanh toán ở những mốc thời gian nào, phí phạt ra sao, … do vậy hãy xem xét hợp đồng thật kĩ trước khi kí kết.

Ngoài ra, đương nhiên ngay từ bước có ý định mua nhà, chung cư bạn phải kiểm tra kỹ tính pháp lý của căn hộ, chủ đầu tư và các giấy phép liên quan. Đây là các thủ tục cần thiết để tránh tình trạng dở khóc dở cười vì dự án bị thu hồi, căn hộ mua thuộc diện xây vượt phép và các yếu tố pháp lý khác.

Hay các khoản phí tiện ích công cộng như: chỗ gửi xe, sinh hoạt công cộng như: trung tâm thể dục thể thao, bể bơi, thang máy, … có hợp lý. Vị trí địa lý, giao thông đi lại có thuận tiện hay không, có gần nhà trẻ, trường học, bênh viện và có phải là khu vực an ninh không cũng cần phải kiểm chứng trước.

Trên đây là bài viết về Kinh nghiệm vay mua chung cư giúp tiết kiệm chi phí nhất hi vọng giúp ích bạn đọc có được thông tin bổ ích cho dự định mua nhà của mình!

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *